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                Fiioc平臺:銀保監會出重拳治⌒亂象:結構性存款將納入表內

                2019
                12/31
                15:08
                閱讀量
                本報記者 張漫遊 北京報道監管對於結構性存款笑了笑说道的管理再出重拳。10月18日,中國銀保「監會發布《關於進一步規範商業銀行結構性存款業務说着的通知

                本報記者 張漫遊 北京報道

                監管對於結構性存款的管理再出重拳。

                10月18日,中國銀保★監會發布《關於進一步規範商業銀行結構性存款業務的通知》(以下簡稱“《通知》”),其中明確了結構性存款定義,嚴格區分結構〖性存款與一般性存款;規定銀行發行結構性存款應话具備普通類衍生產品∞交易業手在空中晃了两下務資格,執行衍生產品交易相關監管規定;參照執行《理財辦法》關於理財產品銷售的相關規定,加強結構性存款合規銷售。同時,《通知》提出商業銀行應將結構性存开始调侃道款納入表內核算,按照存款管理,納入存款準備金和存款保∴險保費的▃繳納範圍。

                《中國經營報》記者在采訪中了解到,此前多地對於結構性存款業務的規範已經【落地。

                結構性存款應具備普通類衍生產品交易業務資格

                10月18日,銀保監會發布《通知》,主要針對近◤期部分商業銀行結構性存款業務快速發展中出現的產品運作管理不規範、誤導銷售、違規】展業等問題。《通知》自發布☆之日起施行。

                《通知》中明確結構性存款定義,嚴不过东田有震惊变成了心安格區分結構性存款與一般性存款;要求銀行制定實施相應的風險ω管理政策和程序〗,提出結構性存款的核算和管理要求;強化信息自知不能阻挡住全部披露,保護投資者合法權益;加強非現場監管和現場檢查,依法依規采取監管措更多施或實施行政處罰。

                同時,《通知》在衍生產品業務管理方面作出了詳細規定。銀保監會相關◆負責人介紹道,針對部分結構性存款◎存在產品運作管理不規範等問題,《通知》提出四方面要求:一是交易運作∞和風險管理。銀行開¤展結構性存款業務,應當具備不知道心里想着些什么普通類衍生產品交易業務資格;相關衍生交那么就可以做到随心所欲易敞口應納入全行衍生產品業務管理框」架,嚴格♀執行業務授權、人員管理、交易平盤、限額管理、應急計劃和壓力測試等風險管控措施,杜絕“假結構”設計。二是資本監管。銀行應按照《商業銀行資本管理█辦法(試行)》足額計提顺搭杨真真資本,市場風險資本不得超過銀行一简单級資本的3%。三是杠桿▼率管理。銀行應將相關衍生產品交易≡形成的資產余額納入杠桿率指標分母(調整後的表內外資產余額)計算。四是流動性風險管理。銀行應合理評估←衍生產品交易所帶來的右脚踹在了潛在流動性需求,納入現金流厉害測算和分析;將衍◣生產品交易納入流動性覆蓋率、凈穩定№資金比例、優質流動性資產充足率等流動性風險監钱要有命花才行管指標相應項目計量。

                國家金融與發展實驗室副主任曾剛告訴記者,此次《通知》更╳明確界定了“衍生品交神情易”資格的概念,其中要求,必須要有普通類的衍生產√品交易資格的銀行,才能發行結構性♀存款,但在此前的實踐中,有一些銀行只具有基本類的衍生品交易資格,甚至還有些銀行可能根★本就不具備衍生品交易資格。

                “《通知》下發後,還會極大的壓縮利用結構性存款套利的空間。因為如果銀行做假結構性存款╱也需要計■提資本、進行流∮動性管理,這樣就會提升銀行的成本。”曾剛認為,結構性存款走上正軌,有助於整個㊣理財產品市場包括整個銀行資金成本穩步下行,回而今整张符纸到正常狀態,市場哼競爭也會更加的規範,亦有助於降低實體經濟的融資成△本。

                且《通知》中明█確要求,結構性存款參照執行銀行理財產品的銷售規定。談及此,銀保監會相關負⊙責人表示,主要考慮為:一是延續銀保監會良显然对自己身后几个鬼鬼祟祟好監管實踐。二是結構性存款具有一定声音啊投資風險。與一般性存@款相比,結構性存款產品〒結構復雜,收益存两把匕首已经射了出去在不確定性,風險程度較高,應比照資管產品◣銷售管理要求,適用更加嚴格的產品銷售、投資者適村雨丸當性管理以及信息披露等監管要求。三是與國際通行做法保持一致。各國普◣遍要求結構性存款在宣傳銷售中強調¤與一般性存款的差異,公平對待客戶,切實保護投資者權益,對結構性存款的銷售管理要求↘與資管產品基本相同。

                多地已開展對結構性存款整頓工作

                談及出臺《通知》的原因,銀保監會相關負責人表狗杂种示,主要是有利於促進〇結構性存款業務規範發展,防止不規範的結構性存款無序▲增長,增強銀行經營的合太坑爹了規性和穩健性;引導銀行存款和市場利率回歸合理水平,規範相關衍生產品設計▼和交易;杜絕結構性存款與票據的空轉套利,引導資金流向實體經濟,降低實體經濟死融資成本。“2018年以來,受銀ξ行存款競爭壓力不斷加大、資管新規禁止發々行保本理財產品等因素影響,我國結構性存款快速增長,同時出現了產品運作管理不規範、誤導銷售、違ξ 規展業等問題。2019年初,結構性存款收益與票據貼現利率出現倒掛,部分企業以票據貼現資金購手腕尽然被折断了買高收益◎率結構性存款,使結構性存款成為套『利工具,進一⊙步助推了結構性存款的快速增長,相關問題和風險受到各方面高度關註。”

                近期,對於結構性存款的監管不斷升級。10月10日,銀保監會曾〗下發《中國銀保監會辦公廳關於開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》,其中明〓確提到,銀行通過設計結∩構性存款假結構來替代保本理財或按保本產品宣傳銷售為侵害消費者權益的亂象之一,並將開▅展整治工作。

                此前9月,北京銀保監局亦下發關於結構性存款的相關監管文件;另外,浙江、廣東等乖乖地區監管部門也對轄區內銀ㄨ行的“假結構性存款”問∞題予以指導。

                據了解,此次《通知》過渡期是實施之感激日起12個月。在過渡期內,《通知》同時采取設置過→渡期和“新老劃斷”的政策安排。銀保監會稱,有利於銀行資產負債●調整和流動性安排,促進業務平∏穩過渡。根據規定,過渡期內,商業銀行可以繼續發行Ψ原有的結構性存款(老產品),但應當嚴格控制在存量產品的整體規模內,並有序壓縮遞減。對於過渡期↙結束前已經發行的老產品,商業銀行應當及時整改,到期或一个日本人兌付後結清。過渡期結束後,商業銀行∏新發行的結構性存款應當符合本通知規定。對於由於特殊原因在過渡期結束後仍難以符合本通知規定的商業銀行,經銀行業監督管理機構同◣意,采取適當安排妥善處理。

                (編輯:朱紫雲 校對:顏京寧)